“周全優(yōu)化客戶的金融生涯，這不只僅是一兩個功效的更新和技巧手腕的提高，更意味著銀行傳統(tǒng)營業(yè)鏈條上的各個節(jié)點都被買通。”安然銀行（10.730, -0.01, -0.09%）批發(fā)風(fēng)險治理部總司理張慎近日表現(xiàn)，安然銀行正應(yīng)用年夜數(shù)據(jù)與人工智能（AI），推進(jìn)銀行批發(fā)營業(yè)變更，重塑風(fēng)險治理、精準(zhǔn)營銷、智能辦事等范疇的原有流程。
智能轉(zhuǎn)型提速
近期，包含中國農(nóng)業(yè)銀行（3.720, -0.02, -0.53%）在內(nèi)的多家年夜行接連宣告與互聯(lián)網(wǎng)巨子協(xié)作，這讓銀行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型再次成為市場存眷核心。
張慎指出，以后全部金融行業(yè)都正在閱歷一場以年夜數(shù)據(jù)和人工智能為代表的技巧反動海潮。而聯(lián)合國際的金融業(yè)與科技行業(yè)的成長近況來看，此前許多時刻是以新興技巧公司的跨界來推動金融與科技的融會。新興科技企業(yè)層見疊出，應(yīng)用新技巧下降本錢、應(yīng)用奇特的場景改良客戶體驗；這些企業(yè)奇特的優(yōu)勢，都邑對傳統(tǒng)銀行帶來嚴(yán)重的威逼和挑釁。
危機(jī)感之下，銀行業(yè)開端自動反擊。從近期宣告的幾起協(xié)作來看，上述年夜行與互聯(lián)網(wǎng)巨子的協(xié)作，多集中于云盤算、年夜數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面，詳細(xì)觸及客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、客戶信譽(yù)評價、風(fēng)險監(jiān)控、智能投顧、智能客服等運(yùn)用范疇。
“銀行將來獨一的前途是擁抱年夜數(shù)據(jù)和人工智能，優(yōu)化客戶體驗、晉升效力、下降本錢，借此轉(zhuǎn)變和推翻自我，攜帶著傳統(tǒng)的銀行的優(yōu)良基因退化成為一家行業(yè)搶先的Fintech公司。”張慎引見，安然銀行在年夜數(shù)據(jù)和人工智能方面也曾經(jīng)投入了年夜量的人力和物力。以年夜數(shù)據(jù)為例，這是在安然批發(fā)轉(zhuǎn)型的四年夜戰(zhàn)略中，特殊提出須要扶植運(yùn)用的兩年夜才能之一。深度發(fā)掘銀行客戶的外部行動數(shù)據(jù)自己便可認(rèn)為銀行供給年夜量精準(zhǔn)定位客戶需求，洞察客戶需求，優(yōu)化客戶辦事，從而吸引更多的客戶來體驗產(chǎn)物和辦事，構(gòu)成良性輪回。
“年夜數(shù)據(jù)+AI”運(yùn)用年夜有作為
在風(fēng)險治理和精準(zhǔn)營銷等范疇，“年夜數(shù)據(jù)+AI”的運(yùn)用與安然銀行批發(fā)營業(yè)的融會曾經(jīng)相較成型，對晉升金融效力方面的后果也已浮現(xiàn)。
據(jù)張慎引見，安然銀行今朝已安排了約40多套的風(fēng)險模子來全方位的監(jiān)控和評價風(fēng)險；自2015年年中開端上耳目臉辨認(rèn)技巧，截至今朝，應(yīng)用了人臉辨認(rèn)技巧的信譽(yù)卡請求件中尚沒有涌現(xiàn)偽冒請求的案件。
風(fēng)險治理，是年夜數(shù)據(jù)和人臉辨認(rèn)運(yùn)用的一年夜陣地，而精準(zhǔn)營銷關(guān)于新科技和新技巧的應(yīng)用也日漸成熟。在張慎看來，所謂“千人千面”，就是為每個客戶在最好的機(jī)會、用最好的渠道供給最好的產(chǎn)物和辦事。
以信譽(yù)卡請求的詳細(xì)運(yùn)用場景來看，張慎舉例稱，傳統(tǒng)形式下，一個客戶假如要在網(wǎng)上請求信譽(yù)卡，要填寫年夜約30至40個信息欄位，并且每一個人都是一樣的。而經(jīng)由過程人工智能和年夜數(shù)據(jù)的后臺驅(qū)動，可以做到斷定分歧的客戶并賜與分歧的填寫請求。在安然銀行比來上線的分段式智能請求流程中，部門優(yōu)良客戶只需填寫四項根本內(nèi)容，便可以提交請求并疾速取得審批成果；而關(guān)于被體系斷定能夠存在必定風(fēng)險或風(fēng)險較高的請求客戶，不只須要填寫更多的請求信息，乃至?xí)徽埱髲浹a(bǔ)更多天資材料能力持續(xù)請求。
“銀行啟用年夜數(shù)據(jù)與人工智能，最主要的目標(biāo)是晉升客戶體驗，這請求能熟悉到并讓科技施展本身的優(yōu)勢；好比精準(zhǔn)辨認(rèn)等方面，機(jī)械確切優(yōu)于人工。而另外一方面，對銀行外部來講，金融科技同時晉升金融效力，讓人工去做更龐雜或許更軟性的營業(yè)范疇，下降銀行的運(yùn)營本錢。這是金融科技改革銀行業(yè)的兩年夜途徑。”張慎強(qiáng)調(diào)道。
但不管是借力轉(zhuǎn)型照樣加碼自建，銀行業(yè)想要把年夜數(shù)據(jù)和人工智能周全滲入滲出到營業(yè)操作層面，也面對重重挑釁。
銀行假如要適應(yīng)金融科技的焦點，須要面對三個條理的挑釁，首當(dāng)其沖是體系平臺的偉大投入。不管是年夜數(shù)據(jù)和AI都須要異常壯大的體系支持，在營業(yè)早期須要有年夜量的財力和精神投入。其次，銀行業(yè)想要做金融科技轉(zhuǎn)型，須要一支既熟習(xí)銀行營業(yè)、又深入懂得年夜數(shù)據(jù)及AI焦點的團(tuán)隊，但如許的復(fù)合型人才網(wǎng)job.vhao.net在國際百里挑一。轉(zhuǎn)型以后，若何找到專業(yè)的復(fù)合型年夜數(shù)據(jù)AI團(tuán)隊、銀行若何造就扶植如許的團(tuán)隊，都是急需戰(zhàn)勝的挑釁。
更影響深遠(yuǎn)的挑釁，來自于營業(yè)構(gòu)造與企業(yè)文明的改變。“假如銀行想要把年夜數(shù)據(jù)和AI做勝利，許多方面都須要偉大投入和改變；要用年夜數(shù)據(jù)或許AI去驅(qū)動銀行營業(yè)，這不只要調(diào)劑營業(yè)流程，還要牽扯到企業(yè)文明。”張慎強(qiáng)調(diào)，假如認(rèn)同以數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行營業(yè)，就要認(rèn)識到每一個營業(yè)決議計劃應(yīng)當(dāng)由面前一整套數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)支持；這與傳統(tǒng)銀行的思想長短常分歧的，這也是傳統(tǒng)銀行最難超越的妨礙。
